재테크 성공 체크리스트, 부자되는 기본기 다지기

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안녕하세요 :) 뭉개구르미에요.

 

돈을 모아야하는건 알겠는데 어디서부터 시작해야할까요?

 

재테크라는 단어는 익숙하면서도, 구체적인 행동으로 옮기기는 참 어려운 주제입니다.

누군가는 유튜브를 보면서 주식에 도전하기도 하고,

또 다른 누군가는 열심히 적금을 들며 재테크의 첫 발을 내딛기도 하죠.

 

그러나 단순히 시작했다고 해서 반드시 성공하는 것은 아닙니다.

 

그래서 오늘은 재테크 성공 체크리스트 10가지를 준비했는데요!

부자가 되려면 기본기는 탄탄히 다져야겠죠?

 

이 리스트는 초보 재테크 입문자부터 일정기간 투자 경험이 있는 분들까지 

자신의 재무 상태와 재테크 습관 등을 점검할 수 있는 좋은 기준이 되어줄거에요.

 

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🌞 오늘의 이야기

1.  자산과 부채 파악
2.  구체적인 목표
3.  저축 또는 투자 상황
4.  비상금 체크
5.  지출 분석
6.  금융공부
7.  자산 재분배
8.  보험 여부
9.  신용점수 관리
10.  재테크 루틴

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1.  나의 자산과 부채를 정확히 알고 있나요?

재테크든 투자든 현재 나의 위치를 정확히 아는 것에서부터 시작해야합니다.

내가 가진 총 자산이 얼마인지, 대출은 얼마인지,

매달 들어오고 나가는 수입과 고정지출이 얼마인지 숫자로 정확하게 정리해보는 것이 첫 단계입니다.

 

월 1회 이상 가계부 정리 → 자산리포트 작성 → 시각화된 대시보드 구성 

이 세 단계를 습관으로 만들어보아요!

 

2. 구체적인 나의 재무/투자 혹은 자산 목표가 있나요?

돈을 모으고 싶다, 부자가 되고 싶다 처럼 추상적인 생각이 아니라

3년안에 3천만원 모아서 전세로 이사 가기 : 처럼 기간, 금액, 목적이 분명한

구체적인 목표를 세워야 성공 확율이 높아집니다.

 

단기: 6개월이내, 중기: 1~3년, 장기: 5년이상 의 목표를 나눠서 설정하고 관리해보세요.

 

 

3. 매달 수입의 20% 이상을 저축 또는 투자하고 있나요?

 

월급을 다 쓰고 남은 돈을 모으는 방식은 오래가지 못해요.

수입의 일정 비율 혹은 정해진 금액을 자동으로 이체해서 저축할 수 있도록

선저축시스템을 만들어놓는 것이 필수입니다.

 

사회 초년생은 30%, 경력 3년차 이상은 40~50%이상을 목표로 해보세요.

 

자동이체 날짜는 급여 다음날로 설정하는 것이 포인트!!

 

 

4. 비상금 계좌를 따로 운영하고 있나요?

갑작스러운 의료비, 실직, 자동차 보험/수리 등 살다보면 돌발상황이 꽤 생기는데요,

그에 대비할 수 있는 비상금 통장은 기본중의 기본입니다!

권장하는 비상금 금액은 3~6개월치 생활비 수준이에요.

이때 통장은 입출금이 자유로우면서도 이자가 잘 붙는 CMA 같은 파킹통장 활용을 추천해요.

 

 

 

 

5. 매달 지출을 분석하고 있나요?

자신의 소비패턴을 파악하지 못하면 절대 돈을 모을 수 없어요.

카드명세서나 가계부 앱 등으로 지출 항목을 정리하고 불필요한 소비를 찾아보세요.

어떻게 찾아야할지 모르겠다면, 카드명세서를 엑셀로 다운받아서 소비구분을 식비/외식/쇼핑 등으로 쭉 작성해서 구분해보세요. 어떤 항목에 지출이 크고 적은지 한 눈에 보일거에요.

 

가장 효과적인 절약은 인식하는 것에서 시작해요.

월말마다 나의 소비 내역을 확인해보면 좋아요. 뱅크샐러드 같은 앱을 활용하는 것도 방법입니다.

*소비 항목을 구분하여 월 단위로 확인할 수 있음 (통장/카드 자동연동 필요)

 

6. 금융지식과 투자를 위한 공부를 꾸준히 하고 있나요?

재테크는 정보력 싸움입니다.

주식,채권,펀드,ETF,부동산, 세금 등 다양한 분야의 기초 지식을 차근차근 쌓아야 진짜 자산증식기 가능해요.

 

유튜브, 책, 무료강의, 뉴스레터 등 부담없는 자료부터 시작해보세요.

하루 10분 투자 공부가 미래의 내 자산 수익율을 결정합니다.

7. 리스트 분산 (자산 재분배) 원칙을 지키고 있나요?

모든 돈을 하나의 투자처에 넣어 투자하는 것은 매우 위험한 선택이에요.

자산 배분 원칙(예_ 6:3:1 등) 을 세우고 주식,채권,현금,부동산 등 다양한 형태로 포트폴리오를 나눠야합니다.

처음 재테크를 시작하는 경우라면 당장 실천하기 어려운 부분이지만,

꾸준히 전체 경제 흐름을 파악하면서 주식/채권/부동산 등의 상관관계를 알고 있으면 나중에

나만의 자산배분 원칙을 세워서 재분배하기가 쉬워질 거에요.

 

 

8. 보험은 필요한 만큼만 가입했나요?

재테크에 있어 보험은 '방어전략'입니다.

그러나 과도한 보험료 지출은 오히려 자산축적에 방해가 될 수 있어요.

실비보험은 필수로 하고, 꼭 필요한 특약정도만 추가로 들어서 유지하도록 하며,

낭비성이나 과한 변액보험, 저축보험 등은 다시 점검할 필요가 있어요.

당장의 현재흐름이 원활하게 돌아가는 것이 중요합니다.

 

9. 신용점수를 관리하고 있나요?

신용은 자산관리의 숨은 기둥입니다.

카드대금 결제는 연체없이 할 것! 그리고 적절하게 신용카드를 사용하는 것,

대출관리 등을 통해서 신용점수 상승을 신경써야 나중에 더 유리한 조건으로 대출이 가능합니다.

 

또 개인사업자 전환시에도 내 금융이력이 자산에 대한 신뢰도를 판단하는 중요한 요소가 돼요.

 

10. 재테크를 나만의 루틴화 시키고 있나요?

마지막 질문은 가장 중요한 부분인데요.

재테크는 한두번의 선택이 아니라 반복되는 행동의 축적입니다.

매주 재무상태를 점검하고 월간 소비리프트를 파악하며 연간 투자성과 분석등

정기적인 점검 루틴을 만들어야해요.

 

 

 

 

 

 

 

성공은 자기 점검에서 시작됩니다!

이 10가지 체크리스트를 스스로에게 하나하나 질문해보세요.

모두 체크가 된다면, 이미 재테크 성공의 길에 올라선 셈입니다.

아직 부족한 부분이 있다면 지금부터 하나씩 실천해가면 되요!

성공은 특별한 재능보다도 작은 실천을 반복하는 것에 의해서 완성됩니다.

 

오늘도 내가 내 돈의 주인이 되기 위한 작은 한걸음!

지금 시작해보면 어떨까요?

 

 

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경제적 자유를 위하여❤